El papel crucial de la IA en la evolución de los pagos digitales
En 2025, la inteligencia artificial (IA) desempeña un rol fundamental en la transformación de los pagos digitales, revolucionando la gestión de transacciones financieras mediante la automatización y optimización de procesos esenciales. Un ejemplo notable es Visa con su nuevo "Trusted Agent Protocol", un protocolo que permite a los comerciantes distinguir entre agentes de compra de IA legítimos y bots maliciosos, lo que ha impulsado un crecimiento del 4,700% en la actividad de compra gestionada por IA.
Este avance abre el camino a un futuro donde los asistentes digitales pueden buscar, comparar y adquirir productos en nombre de los usuarios, aunque la confirmación final de la compra se mantiene en manos del consumidor, garantizando así una experiencia segura y fluida. Además, la IA fortalece la gestión de tesorería y análisis de datos en tiempo real en el sector financiero, optimizando la liquidez, el seguimiento de pagos y la gestión de riesgos.
Instituciones como Bank of America ya aplican la IA para mejorar sus plataformas de gestión de efectivo, lo que incrementa la eficiencia operativa y la precisión en las transacciones.
En conjunto, la inteligencia artificial no solo permite transacciones más rápidas y seguras, sino que habilita nuevas formas de comercio asistido, donde la automatización inteligente se convierte en un aliado tanto para consumidores como para empresas.
[Fuente: Axios] | [Fuente: FinTech Futures]
Prevención de fraudes y disputas: la nueva frontera con IA
La inteligencia artificial está revolucionando la prevención de fraudes y la resolución de disputas en el comercio digital, transformando la interacción entre consumidores, bancos y comerciantes. La competencia en el mercado obliga a los comercios a invertir en tecnologías digitales que prevengan conflictos antes de que los clientes recurran directamente a sus bancos para disputar cargos.
Monica Eaton, CEO de Chargebacks911, señala que muchos consumidores prefieren usar la aplicación bancaria para iniciar disputas y recibir reembolsos rápidos, evitando comunicarse con los comerciantes. Por ello, recomienda una colaboración en tiempo real entre bancos y comercios basada en sistemas inteligentes para mitigar este problema y evitar el aumento de quejas por contracargos.
Asimismo, empresas financieras líderes como Mastercard están integrando inteligencia artificial y análisis de datos para ofrecer soluciones avanzadas de verificación de identidad y detección de fraudes en tiempo real. Estas herramientas combinan plataformas para anticipar y bloquear actividades fraudulentas, desplazando los métodos reactivos tradicionales hacia sistemas predictivos y proactivos.
La reciente asociación de Mastercard con Alloy para mejorar la incorporación de clientes en fintechs y entidades financieras mediante IA destaca la apuesta por optimizar la seguridad y eficiencia en las transacciones digitales. Este cambio no solo incrementa la seguridad, sino que redefine el rol de los comerciantes, promoviendo una experiencia de comercio AI-primero con transparencia y controles efectivos de privacidad y datos.
[Fuente: Ecommerce Times] | [Fuente: Fintech Magazine] | [Fuente: MediaPost]
Impacto económico y adaptación de los comerciantes a la era de la IA
Los comerciantes en línea están realizando ajustes estratégicos importantes en sus políticas de pago para enfrentar las presiones económicas y aprovechar las ventajas que ofrece la inteligencia artificial. De acuerdo con un estudio de Wind River Payments, un 69% de los comerciantes ya modificaron sus métodos de aceptación y procesamiento de pagos debido a desafíos como el aumento de tarifas, y otro 12% está planeando cambios próximos. Esta adaptación es clave para mantener la competitividad y resiliencia ante las presiones financieras crecientes.
Por otro lado, la IA está transformando profundamente la experiencia del cliente y la gestión del riesgo financiero. Monica Eaton destaca la importancia de que los comerciantes inviertan en prevención digital de disputas, evitando que los clientes usen las aplicaciones bancarias como el primer canal para reclamar reembolsos inmediatos. Esto implica la necesidad de colaborar en tiempo real con bancos y redes de pago, fortaleciendo el manejo del riesgo mediante herramientas digitales avanzadas.
Además, la personalización que permite la inteligencia artificial ayuda a los consumidores a identificar con mayor precisión productos que encajan en sus preferencias y presupuestos. Un estudio de Acosta Group reveló que el 70% de los consumidores encuestados utilizan herramientas basadas en IA para asistir sus compras. Esta realidad impulsa a los comerciantes a adaptar sus estrategias para conectar eficazmente con los compradores y optimizar la presentación de productos nuevos.
En resumen, los comerciantes online están respondiendo a la vez a los desafíos económicos y a las oportunidades tecnológicas, reajustando sus políticas y operaciones para una gestión del riesgo más efectiva y una experiencia de cliente más rica y personalizada.
[Fuente: Chain Store Age] | [Fuente: E-Commerce Times] | [Fuente: Food Business News]
El futuro cercano: prioridades tecnológicas en los sistemas de pago
El Banco de Inglaterra ha anunciado que priorizará la integración de la inteligencia artificial (IA), la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y la computación cuántica como tecnologías clave en su estrategia tecnológica. Estas innovaciones son consideradas motoras de transformaciones que afectarán todas las áreas en que participa el banco central, desde la determinación de tasas de interés hasta la estabilidad financiera y, especialmente, la operación de la infraestructura central de pagos del Reino Unido.
La incorporación de inteligencia artificial busca modernizar y mejorar la seguridad y fluidez de las transacciones, así como facilitar la adopción segura de nuevas tecnologías en el sector financiero, alineada con el marco regulatorio vigente. Aunque existe incertidumbre sobre qué tecnologías prevalecerán y cuándo, la estrategia proactiva del Banco de Inglaterra traza un camino hacia una infraestructura de pagos altamente innovadora y resiliente, capaz de responder a las demandas futuras del mercado.
Estas iniciativas reflejan una visión para el futuro próximo, donde la convergencia de IA y otras tecnologías emergentes establecerá nuevos estándares en eficiencia y seguridad para el ecosistema de pagos, impactando tanto la operativa bancaria como la experiencia del usuario final en el sistema financiero británico.
Fuentes
- Axios - Visa lanza protocolo para distinguir agentes de compra de IA
- Chain Store Age - Impacto de tarifas en comerciantes online antes de la temporada festiva
- Ecommerce Times - Jóvenes consumidores evitan comercios en disputas usando apps bancarias
- Finextra - Banco de Inglaterra prioriza IA, DLT y computación cuántica
- FinTech Futures - Bank of America utiliza IA y análisis de datos para gestión de tesorería
- Fintech Magazine - Mastercard mejora seguridad con IA y análisis de datos
- Food Business News - IA y la transformación de la experiencia de compra
- MediaPost - Protocolos de IA disruptivos en el comercio digital
